農(nóng)業(yè)銀行公積金貸款是根據(jù)公積金管理中心的委托，用住房公積金作為資金的來(lái)源，按照規(guī)定申請(qǐng)公積金貸款的借款人發(fā)放的貸款。購(gòu)買同一處住房并以前已經(jīng)取得貸款的和已取得房屋所有權(quán)證的住房，或者以他人房屋作為抵押的借款人均不得申請(qǐng)公積金貸款。

貸款條件

1、連續(xù)繳存住房公積金12個(gè)月以上；

2、在市區(qū)購(gòu)買自普通住房，房屋坐落的具體部位已確定，已訂立購(gòu)房合同；

3、已付清扣除貸款金額以外的購(gòu)房款（不低于購(gòu)房總金額30% ），并有己繳款收據(jù)；

4、具有完全民事行為能力，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款本息能力；

5、同意以貸款所購(gòu)住房?jī)r(jià)值全額作為抵押；

6、銷售房屋的房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)企業(yè)愿意為申請(qǐng)人提供有關(guān)承諾保證。

貸款利率

農(nóng)業(yè)銀行公積金貸款利率按照人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。

五年以下（含五年）的利率為2.75%

五年以上的利率為3.25%

利息計(jì)算公式

貸款利息=貸款本金*貸款期限*貸款利率

例如，貸款20萬(wàn)，貸款6年，貸款年利率為3.25%，貸款利息=200000*6*3.25%=39000元。

貸款額度

申請(qǐng)人本人繳存住房公積金的，其最高住房公積金貸款額度為15萬(wàn)元，同時(shí)不超過(guò)購(gòu)房總金額的70%，申請(qǐng)人及配偶均正常繳存公積金的，其最高貸款額度為30萬(wàn)元，同時(shí)不超過(guò)購(gòu)房款總額70%。

貸款期限

最長(zhǎng)貸款期限不超過(guò)30年，同時(shí)借款人最后還款期不超過(guò)65周歲。

貸款材料

1、申請(qǐng)人及配偶住房公積金繳存手冊(cè)、身份證、戶口薄、結(jié)婚證及與原件相符的復(fù)印件；

2、購(gòu)房合同、已付購(gòu)房款收據(jù)；

3、房屋開發(fā)企業(yè)出具的保證承諾書、商品房預(yù)售許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本（復(fù)印件）；

4、農(nóng)業(yè)銀行需要提供的其他材料。

貸款流程

1、貸款申請(qǐng)

申請(qǐng)人按照規(guī)定填寫貸款申請(qǐng)書，并提供有關(guān)證明、材料。經(jīng)調(diào)查、審查和審批后辦理借款手續(xù)。

2、簽訂借款合同

借款人與公積金管理中心、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行簽訂貸款和合同，并辦理公證。

3、簽訂抵押合同

貸款申請(qǐng)人和公積金管理中心簽訂抵押合同，辦理公證。

4、辦理預(yù)購(gòu)商品房抵押登記

借款人想登記機(jī)關(guān)辦理預(yù)購(gòu)商品房抵押登記，并在約定時(shí)間內(nèi)向管理中心送交登記證明。

5、開立中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行賬戶

借款人在農(nóng)業(yè)銀行開立賬戶，并簽訂代交款委托合同。

6、合同生效

借款合同、抵押合同生效后，貸款資金由農(nóng)業(yè)銀行以借款人的名義劃入房屋開發(fā)企業(yè)的存款賬戶中。

7、按期還款

借款人按照合同約定，按時(shí)在賬戶中存入足夠的資金繳納每期的貸款。

擔(dān)保方式

1、質(zhì)押擔(dān)保

借款人可以用國(guó)債、銀行存單等住房公積金管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的有家證券作為質(zhì)物。有價(jià)證券質(zhì)押擔(dān)保，應(yīng)與受委托銀行簽訂書面質(zhì)押合同，貸款金額一般不高于質(zhì)物金額的90%。

2、保證擔(dān)保

由住房公積金管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的法人、自然人為借款人提供保證擔(dān)保。貸款保證擔(dān)保，借款人應(yīng)與法人或自然人、受委托銀行簽訂擔(dān)保合同，擔(dān)保費(fèi)用由借款人承擔(dān)，法人或自然人作為借款人償還貸款的連帶責(zé)任保證人。

還款方式

目前農(nóng)業(yè)銀行公積金貸款還款方式有兩種：

一是等額均還還款方式是指借款人每月償還的貸款本金和利息總額不變、但每月還款額中貸款本金逐月增加，貸款利息逐月減少的還款方式。

二是等額本金還款方式是指借款人每月償還的本金固定不變，貸款利息逐月遞減的。

等額本金還款方式適合于還款能力較強(qiáng)或已經(jīng)有一定的積蓄的借款人，由于借款人前期還款較多，償還本金較多，前期還款壓力較重，與等額均還還款方式相比，等額本金還款方式適用于在整個(gè)貸款期內(nèi)家庭收入有穩(wěn)定來(lái)源的借款人，借款申請(qǐng)人可以結(jié)合自身的實(shí)際情況，選擇合適的還款方式。

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