廣發(fā)銀行保單貸款是以壽險保單的現(xiàn)金價值作擔保，從保險公司獲得的貸款，必須是屬于終身壽險、非年金類生存保險、兩全壽險等三大類險種。

產品優(yōu)點

具備以下條件的人壽保險合同，可辦理銀行質押貸款：

1、在貸款期間，現(xiàn)金價值（解約退還金）不隨時間推延而減少的保險合同。

2、保險合同有效且無欠交保費及利息。

3、投保人的年齡在銀行貸款規(guī)定范圍內。

4、具備一定現(xiàn)金價值的保險合同（一般為帶儲蓄性質的人壽保險），包括躉繳保費的人壽保險、已交兩年以上保費的人壽保險。

貸款額度

不超過貸款申請時擬質押保險合同現(xiàn)金價值（解約退還金）的90％?，F(xiàn)金價值（解約退還金）是指辦理解除保險合同時，根據(jù)保險合同約定，保險公司應給付給投保人的金額。

貸款條件

1、借款申請人必須為保單投保人

2、死亡為保險金給付條件的保險合同需經被保險人（或其法定監(jiān)護人）的書面同意。

貸款利率

廣發(fā)銀行保單貸款是在人民銀行公布的現(xiàn)行貸款基準利率基礎上，按照我行現(xiàn)行利率浮動比例執(zhí)行。目前保單貸款的利率為5.8%-15.6%。

利息計算公式

貸款利息=貸款金額*貸款期限*貸款利率

例如，貸款5萬元，貸款2年，貸款年利率為5.8%，貸款利息=50000*2*5.8%=5800元。

貸款材料

1、借款人（投保人）征得被保險人同意后，向銀行提交保單質押貸款申請。

2、借款人（投保人）身份證件.

3、保險合同正本。

4、被保險人若非投保人本人須提供被保險人身份證件及其書面同意證明材料。

貸款流程

1、準備資料

借款人需要準備身份證原件和復印件、保單原件。如果借款人是本地戶口，那么需要提供戶口本；如果借款人不是本地戶口，那么可以提供常住證明。

2、填寫申請

準備好資料之后，借款人攜資料前往銀行申請保單貸款，填寫貸款申請。

3、銀行審核

銀行對借款人的資質進行審核，比如借款人的信用記錄、還款能力和意愿、收入、負債率等等。

4、簽訂合同

如果銀行認為借款人有資格申請保單貸款，就會與借款人聯(lián)系，敲定貸款額度、利率、期限等因素；雙方敲定貸款相關方案之后，就可簽訂合同。

5、發(fā)放貸款

一切手續(xù)辦理完成之后，銀行即可向借款人發(fā)放貸款。

擔保方式

廣發(fā)銀行保單貸款的擔保并不需要擔保人，保戶直接將投保兩年以上，且具有現(xiàn)金價值的保單抵押給保險公司，就可以根據(jù)保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得貸款。

還款方式

1、還款工具

可采用理財通卡、活期存折扣收或現(xiàn)金方式償還。

2、還款方式

（1）等額本金。

（2）等額本息。

（3）單周供 / 雙周供 / 按月供 / 按季供 / 半年供。

（4）分期還本，分期付息。

（5）一次還本，分期付息。

（6）一次還本付息。

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